📕 POLITIQUE AML / CFT

(Lutte contre blanchiment & financement du terrorisme)

1. CADRE RÉGLEMENTAIRE

ElyonPay applique :

  • Directives européennes AMLD

  • DSP2

  • Règlement BEAC (CEMAC)

  • Règlement BCEAO (UEMOA)

  • UK Money Laundering Regulations

  • Recommandations GAFI (FATF)

2. APPROCHE PAR LES RISQUES (RBA)

ElyonPay applique une approche fondée sur le risque incluant :

  • Classification des commerçants

  • Évaluation géographique

  • Analyse typologie d’activité

  • Surveillance transactionnelle

3. KYC (Know Your Customer)

3.1 Pour les commerçants

Collecte obligatoire :

  • Statuts juridiques

  • Registre de commerce

  • Identité dirigeants

  • Bénéficiaires effectifs (UBO)

  • Justificatif bancaire

3.2 Pour certains clients finaux (si requis)

  • Vérification identité

  • Vérification source de fonds

4. SURVEILLANCE TRANSACTIONNELLE

ElyonPay met en œuvre :

  • Systèmes automatisés de détection

  • Seuils d’alerte

  • Blocage transactions suspectes

  • Analyse flux transfrontaliers

5. GEL DES FONDS

ElyonPay peut :

  • Geler des fonds

  • Suspendre un compte

  • Refuser une transaction

Sans préavis si obligation légale.

6. DÉCLARATIONS AUX AUTORITÉS

ElyonPay peut effectuer :

  • Déclarations de soupçon (TRACFIN, NFIU, ANIF, CENTIF…)

  • Coopération autorités judiciaires

Sans information préalable à l’utilisateur concerné.

7. CONSERVATION DES DONNÉES AML

Les données AML sont conservées :

  • Minimum 5 ans (UE/UK)

  • Selon réglementation locale en Afrique (souvent 10 ans)

SECTION I – VERSION FRANÇAISE

1. Cadre réglementaire applicable

ElyonPay applique les dispositions relatives à la Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme conformément :
- Aux recommandations du GAFI (FATF)
- Au Règlement UEMOA n°14/2002/CM/UEMOA (BCEAO)
- Au Règlement COBAC R-2016/04 (CEMAC)
- Aux lois nationales applicables
- Aux obligations de déclaration auprès des CENTIF / ANIF compétentes.

2. Gouvernance AML/CFT

ElyonPay désigne un Responsable Conformité AML/CFT chargé de :
- Superviser les contrôles internes
- Assurer le reporting réglementaire
- Maintenir une cartographie des risques actualisée
- Former le personnel aux obligations LCB/FT.

3. Approche fondée sur le risque

ElyonPay applique une approche Risk-Based Approach (RBA) incluant :
- Classification des marchands selon le niveau de risque
- Analyse géographique et sectorielle
- Surveillance des seuils transactionnels
- Contrôles renforcés pour profils à risque élevé.

4. Procédures KYC/KYB

Avant activation d’un compte :
- Vérification d’identité officielle valide
- Vérification d’immatriculation légale
- Identification des bénéficiaires effectifs (>25%)
- Screening sanctions internationales
- Détection Personnes Politiquement Exposées (PEP).

5. Surveillance des transactions

ElyonPay met en œuvre un système de monitoring permettant :
- Détection transactions inhabituelles
- Détection fractionnement artificiel
- Détection volumes incohérents
- Alertes automatiques et revue manuelle renforcée.

6. Gel et déclaration

En cas de soupçon raisonnable :
- Gel temporaire des fonds
- Déclaration de Transaction Suspecte (DTS) à la CENTIF/ANIF
- Coopération avec autorités judiciaires si requis.

7. Conservation des données

Les données KYC et transactionnelles sont conservées entre 5 et 10 ans conformément aux exigences BCEAO et COBAC.

8. Safeguarding des fonds

Les fonds collectés sont séparés des fonds propres d’ElyonPay et conservés auprès d’institutions financières agréées conformément aux principes prudentiels applicables.

SECTION II – ENGLISH VERSION

1. Applicable Regulatory Framework

ElyonPay complies with AML/CFT obligations under:
- FATF Recommendations
- UEMOA Regulation No. 14/2002 (BCEAO)
- COBAC Regulation R-2016/04 (CEMAC)
- Applicable national laws
- Reporting duties to relevant Financial Intelligence Units (FIU).

2. AML Governance

ElyonPay appoints an AML Compliance Officer responsible for:
- Internal control supervision
- Regulatory reporting
- Maintaining updated risk mapping
- Staff AML training.

3. Risk-Based Approach

ElyonPay implements a Risk-Based Approach including:
- Merchant risk classification
- Geographic and sectoral risk assessment
- Transaction threshold monitoring
- Enhanced due diligence for high-risk profiles.

4. KYC/KYB Procedures

Before account activation:
- Valid government ID verification
- Business registration verification
- Ultimate Beneficial Owner identification (>25%)
- Sanctions screening
- Politically Exposed Persons (PEP) screening.

5. Transaction Monitoring

ElyonPay operates monitoring systems to detect:
- Unusual transactions
- Structuring/smurfing patterns
- Inconsistent transaction volumes
- Automated alerts and manual review.

6. Freezing & Reporting

In case of reasonable suspicion:
- Temporary freezing of funds
- Suspicious Transaction Report (STR) filing
- Cooperation with judicial authorities if required.

7. Record Keeping

KYC documentation and transaction data are retained for 5–10 years in accordance with BCEAO and COBAC requirements.

8. Safeguarding of Funds

Client funds are segregated from ElyonPay’s own funds and held with licensed financial institutions in compliance with prudential standards